Если вы вдруг столкнулись с «блокировкой» средств на вашем счете, теперь у банков больше не получится отмахнуться фразой «по внутренним правилам». ЦБ обязал их честно называть конкретный закон и пункт, по которому принято решение — будь то 115-ФЗ или 161-ФЗ. Более того, банк обязан дать клиенту инструкцию, что делать дальше, а не оставлять его в подвешенном состоянии.
Причины блокировки теперь должны быть разжёваны словами, а не намёками. Есть законное основание — есть разговор. Нет его на бумаге — повод требовать разблокировки. Такое правило убирает угадайку, ускоряет апелляции и даёт клиенту реальный инструмент давления: конкретный ФЗ, статья, срок проверки, список документов. Так что если вы столкнулись с блокировкой, используйте шаблон:
«Прошу предоставить: (1) правовое основание блокировки с указанием ФЗ и пункта; (2) конкретную причину/признак риска; (3) срок и порядок рассмотрения; (4) перечень документов для разблокировки; (5) контакт ответственного подразделения. В случае отказа прошу оформить письменный отказ с кодом причины».
Теперь блокировка — это не приговор, а процедура. Закон обязывает банки «пояснять за блок», и у клиента наконец появляется возможность требовать конкретику и защищать свои деньги на основании права, а не чужих догадок.